一文搞懂房贷利率！“为什么我没降到3.3%？”

　　 　　下调存量房贷利率，是近期政策当中最为广大购房者关心的一条，但是有许多粉丝表示疑问为什么下调后利率不一样？为什么没有降到最新利率水平？ 　　 　　其实原因就在于本次仅调整“加点”部分，不涉及LPR的调整。 　　LPR仅在重定价日进行调整，并调整至当时最新的LPR。不同借款人的重定价日不同，通常为每年1月1日或贷款发放日，借款人可通过贷款合同查询，重定价周期为1年。 　　近两年来中国人民银行已对5年期以上LPR进行多次调整，这就导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异。目前来看，有四种情况： 　　▪2023年6月20日，5年期以上LPR调整至4.2%。 　　▪2024年2月20日，5年期以上LPR调整至3.95%。 　　▪2024年7月22日，5年期以上LPR调整至3.85%。 　　▪2024年10月21日，5年期以上LPR调整至3.6%。 　　借款人存量房贷利率中的LPR只在重定价日进行调整，调整至当时最新LPR。不同借款人的重定价日会有不同，通常为每年1月1日或贷款发放日，重定价周期为1年。按此计算，此次调整后的利率会有以下结果： 　　▪重定价日为2024年10月22日至10月25日的，调整后的利率为3.30%（对应的LPR为3.60%）。 　　▪重定价日为2024年10月26日至2025年2月20日的，调整后的利率为3.90%（对应的LPR为4.20%）。 　　▪重定价日为2025年2月21日至7月22日的，调整后的利率为3.65%（对应的LPR为3.95%）。 　　▪重定价日为2025年7月23日至10月21日的，调整后的利率为3.55%（对应的LPR为3.85%）。 　　这就导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异，目前来看，有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。 　　例如，贷款重定价日在1月1日至2月19日（含）之间的借款人，目前LPR为4.2%；重定价日在2月20日至7月21日（含）之间的借款人，目前LPR为3.95%。以此类推。 　　虽然本次调整后的利率都是按LPR-30BP计算，但由于LPR的值不同，调整后相应的利率分别为3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。因此，每位借款人的房贷利率下降幅度也不完全一样。 　　等到贷款重定价日进行LPR重定价后，若当前LPR保持不变，那么借款人的贷款利率将调整至同一水平。 　　同时，今天我们还请到一位专业的银行相关工作人员，大家可以在评论区留下自己的问题。‍‍‍ 　　 　　除此之外，昨日还有城市传出房价利率或将上调。‍‍‍‍‍‍‍‍‍ 　　11月7日开始，广州新增商业住房贷款利率将执行3.0%的下限。而在10月21日LPR下调25个基点后，广州首套房贷利率在2.85%～2.9%。 　　其原因在于广州上调房贷利率的原因是之前执行的房贷利率过低，相当于LPR-75个基点。 　　比中国人民银行提供参照的存量贷款利率LPR-30个基点还低，过低或者过高都不符合政策要求。 　　另一个重要原因是银行的营利性压力，新增房贷利率过低，叠加存量房贷款利率调整，对于银行的利润影响较大。 　　不单是广州，武汉、长沙、南京等地也可能即将跟进。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍ 编辑=六言  编审=周鑫