房贷新政六连问：存量公积金贷款何时“降”？房贷利率能调多少？

　　近日，人民银行发布重磅通知，明确取消全国层面房贷利率下限、下调房贷首付比例和公积金贷款利率。新一轮的支持政策是对前期政策的接续和扩大，进一步提升了金融支持力度。 　　到底如何理解本次政策呢？《金融时报》记者梳理了几大市场关注点： 　　1 　　公积金贷款增量明日下调，存量公积金贷款何时调？根据人民银行消息，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。换言之，对于新发放的公积金贷款，5月18日就可以享受到“降息”。那么，存量公积金贷款利率如何调整呢？《金融时报》记者了解到，对于存量公积金贷款，将从明年1月1日贷款重定价日起享受“降息”。 　　2 　　取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，各地如何变化？中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。据业内人士分析，取消全国层面住房贷款利率政策下限，将带动更多城市取消利率下限，个别保留当地下限的热点城市自主定价空间也会明显增大。 　　3 　　目前有多少地方已经取消了首套房贷利率下限？有何影响？《金融时报》记者了解到，截至2024年4月末，全国343个城市中已经有67个取消了首套房贷率下限。据金融机构反映，这些城市的房贷政策利率下限取消之后，房贷利率会有一定下行，当市场在经过充分竞争后，又会形成新的交易稳定的均衡水平，对当地新发放房贷会有一定的带动作用。 　　4 　　当前房贷利率处于什么水平？《金融时报》记者了解到，4月个人住房新发放贷款利率为3.7%，比上月低2个基点，比上年同期低48个基点，处于历史低位。 　　5 　　预计本次政策组合拳后， 　　房贷利率和利息支出情况会有什么变化？《金融时报》记者了解到，政策落地后，大多数城市房贷利率可能下降0.3个至0.4个百分点；按照100万贷款、30年期限、等额本息还款方式计算，总利息支出可减少7万余元。市场人士进一步测算，改善性需求住房的利息支出会减少很多。 　　6 　　对银行来说，本次新政可能会有哪些影响？未来银行将按照市场化原则与客户自主协商确定房贷利率水平，利率市场化层次进一步提升，金融资源配置不断优化。专家解释，银行可通过“以量补价”方式保持稳健经营。未来房贷仍是银行最优质的资产，预计政策实施将带动银行房贷新发放量增加，一定程度上可以弥补利率下降减少的利息收入。