再“降息”！二套房，商贷利率已比公积金贷款利率还低……

　　来源：雪球App，作者： 东南财金，（https://xueqiu.com/1975620453/309152729） 　　今年第三次“降息”如约而至——刚刚，央行公布最新一次LPR，其中与房贷直接相关的5年期以上LPR，由3.85%降至3.6%。 　　据央行官网图标注 　　此次“降息”后，如在甬各大银行现行减点不变，即首套房为LPR-60基点、二套房为LPR-40基点，则今天后新发放的首套房贷实际利率从3.25%降至3%、二套房贷实际利率从3.45%降至3.2%。 　　按贷款100万元、贷30年、等额本息还款计—— 　　首套房：月供减少约136元，利息总额减少约4.89万元。 　　“降息”前月供约4352元，利息总额56.67万元；“降息”后，分别减少到约4216元、51.78万元。 　　二套房：月供减少约138元，利息总额减少约4.96万元。 　　“降息”前月供约4463元，利息总额60.65万元；“降息”后，分别减少至约4325元、55.69万元。 　　值得关注的是，目前5年以上的公积金贷款利率，首套是2.85%、二套是3.325%。即，此次“降息”后，二套房的商贷利率已低于公积金贷款利率。 　　另外，部分贷款重定价日是每年1月1日的购房者，对“降息”的感受会更强烈些——因为今年三次“降息”的“成果”，会累加到明年元旦显现。 　　目前，这部分购房者房贷利率中的LPR，还是去年12月那次的，即4.2%。 　　考虑到本月26日开始各大银行还将降低存量房贷利率，现在房贷利率是LPR+0、实际利率是4.2%的购房者，明年元旦时会变成LPR-30基点、实际房贷利率（假设今年接下来时间不再“降息”、今年12月份的LPR与本月相同，下同）则会变成3.6%-30基点=3.3%。同样按贷款100万元、贷30年、等额本息还款计，前后对比—— 　　月供将减少约510元（从现在的约4890元，减少至4380元） 　　利息总额将减少约18.4万元（从现在的约76.1万元，减少至约57.7万元） 　　感受最为强烈的，则会是楼市火爆时候办的房贷的二套房购房者。 　　年前后的二套房贷利率，一般是LPR+105基点，重定价日是每年1月1日的，现在实际利率5.25%。 　　而经过本月存量房贷利率的降低，并计入今年三次“降息”的因素，明年元旦时候，这类购房者的房贷利率也将变为LPR-30基点、实际利率变成3.3%，届时—— 　　月供将减少约1142元（从现在的约5522元，减少至4380元） 　　利息总额将减少约41.1万元（从现在的约98.8万元，减少至约57.7万元） 　　如果贷款总额是300万元，意味着每月月供可以少还3400多元，利息总额则可少120多万元。 　　来源：宁波楼市报道